6 Συμβουλές για να ανοίξετε με επιτυχία έναν τραπεζικό λογαριασμό στη Κύπρο

6 Συμβουλές για να ανοίξετε με επιτυχία έναν τραπεζικό λογαριασμό στη Κύπρο

Το χρηματοπιστωτικό σύστημα στην Κύπρο έχει αναπτυχθεί αρκετά τα τελευταία χρόνια, διευκολύνοντας τα άτομα και τις εταιρείες που χρειάζονται καινοτόμες υπηρεσίες να επωφεληθούν πραγματικά από αυτές. 

Σήμερα το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο έχει γίνει μια πιο πολύπλοκη διαδικασία λόγω της ένταξής μας στη ΕΕ καθώς και τους ελέγχους δέουσας επιμέλειας που γίνονται σήμερα πιο πολύ από ποτέ. 

Με τις γνώσεις μας μπορούμε να βοηθήσουμε στη διαδικασία σύστασης επιχείρησης στην Κύπρο, και άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σε μια τοπική τράπεζα.  Σε αυτό το σύντομο άρθρο σας παρουσιάζουμε συμβουλές από τη δική μας εμπειρία στο τι αναζητά η τράπεζα για να ανοίξετε με επιτυχία ένα τραπεζικό λογαριασμό. 

1. Έλεγχος φυσικού προσώπου / κατόχου του τραπεζικού λογαριασμού  

Εκτός από την προφανή ανασκόπηση των πληροφοριών που παρέχονται στην αίτηση σας αρχικά σχετικά με την επιχείρησή σας και τη δομή της εταιρείας ή του ομίλου σας, η τράπεζα θα θέλει να μάθει ποιος είστε και με τι ασχολείστε και αν η εμπειρία σας σχετίζεται με τις υπηρεσίες της εταιρείας σας. Αυτό είναι κρίσιμο και ο νούμερο ένα λόγος απόρριψης της αίτησης.

Για παράδειγμα, δεν μπορεί  να συμπεριληφθεί στο πακέτο της αίτησής σας ότι η νέα επιχείρησή αφορά το λιανικό εμπόριο προϊόντων, από την Ιταλία και την Ελλάδα για παράδειγμα ελιές, ελαιόλαδο και άλλα παρόμοια προϊόντα που τα πωλούν σε τρίτες χώρες, ενώ η κύρια απασχόληση του ενδιαφερόμενου μέχρι σήμερα ήταν η πληροφορική χωρίς καμία προηγούμενη εμπειρία στο εμπόριο.

Οι τράπεζες θα ερευνήσουν και θα συγκρίνουν το βιογραφικό σας με την αίτηση σας. 

2. Εμπειρία και γνωριμίες του λογιστικού ή δικηγορικού γραφείου που αναλαμβάνει την αίτησή σας

Όπως στις περισσότερες περιπτώσεις, το άτομο που λειτουργεί σαν μεσάζον της επιχείρησης στη τράπεζα θα θα καθορίσει την επιτυχία της αίτησης ανοίγματος του τραπεζικού λογαριασμού. Οι λογιστές και οι δικηγόροι χτίζουν σχέσεις με τις τράπεζες λόγω της φύσης της δουλειάς τους, επομένως είναι πολύ πιο εύκολο η αίτηση σας δεκτή αν προέρχεται από σύσταση ατόμων που ήδη γνωρίζει ο τραπεζικός οργανισμός. 

3. Επικύρωση της αίτησης σας

Η τράπεζα θα ερευνήσει τους ιστότοπους των προμηθευτών και των πελατών σας και θα εξετάσει τις συμβάσεις σας (ναι, θα σας ζητηθούν και αυτές) για να εξακριβώσει τους επιχειρηματικούς λόγους ύπαρξης της εταιρείας σας. Ο κύριος στόχος της τράπεζας είναι να εξακριβώσει κατα πόσο η επιχείρηση σας είναι αληθινή και αν κάνει εμπορικό νόημα όπως επίσης εαν θα είναι βιώσιμη και αν έχει υψηλά ποσοστά επιτυχίας. 

Ας μην ξεχνάμε ότι οι τράπεζες όπως κάθε άλλη επιχείρηση, έχουν σαν κύριο στόχο τους το κέρδος. Το κόστος διαχείρισης για την τήρηση ενός τραπεζικού λογαριασμού είναι σημαντικό κόστος για τις τράπεζες, ακόμη και αν ο λογαριασμός δεν είναι ενεργός, επομένως οι τράπεζες διστάζουν να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς που θα έχουν χαμηλή δραστηριότητα.

Συμβουλή - ακόμη και αν ο τραπεζικός σας λογαριασμός ξέρετε εκ των προτέρων ότι θα έχει χαμηλή δραστηριότητα, μην το δηλώσετε. Η τράπεζα θα ελέγξει την αίτηση σας ως ένας επαγγελματικός λογαριασμό με μεγάλη κινητικότητα, επομένως θα είναι κερδοφόρος για αυτούς, ένας λογαριασμός με χαμηλή δραστηριότητα έχει ελάχιστες χρεώσεις συντήρησης ή παίρνει πολύ χαμηλή προμήθεια από τις συναλλαγές που κυμαίνονται από 350 ευρώ – 500 ευρώ ετησίως.

4. Εισερχομενες και εξερχόμενες μεταφορές, αλλά το πιο σημαντικό, εισερχόμενες

Η Κύπρος είναι ένα μικρό νησί και ένα πλήρες μέλος της ΕΕ. Όντας ένα μικρό νησί με αντίστοιχες μικρές για τα μεγέθη της ΕΕ τοπικές επιχειρήσεις, οι τράπεζες δεν συνηθίζουν να βλέπουν εκατομμύρια να εισέρχονται ή να εξέρχονται απο τους λογαριασμούς τους, εκτός εάν προέρχονται από μια αξιόπιστη, πραγματικά, μεγάλη τοπική ή διεθνή εταιρεία.  Το 90% των τραπεζικών λογαριασμών της τοπικής επιχείρησης που τηρούνται έχουν μέσες επιχειρηματικές συναλλαγές της τάξης των 5.000 ευρώ έως 50.000 ευρώ. Αν λάβουν μια νέα αίτηση όπου ο ενδιαφερόμενος δηλώσει ότι τα εισοδήματά του θα είναι κατά μέσο όρο 250.000 ευρώ πολυ πιθανών η αίτηση να απορριφθεί. Ενδεχομένως η τράπεζα θα θεωρήσει τις ψηλές μεταφορές επικίνδυνες και ο πελάτης θα θεωρηθεί αυτομάτως πελάτης υψηλού κινδύνου, καθιστώντας έτσι πιο δύσκολο το άνοιγμα του τραπεζικού λογαριασμού.

5. Μέρος ενός Ομίλου--> Πελάτης υψηλού κινδύνου  

Εάν ανήκετε σε ένα εταιρικό όμιλο, μπορεί να υποθέτετε ότι αυτό είναι καλό και θα μπορούσε να αυξήσει την επιτυχία σας για το άνοιγμα του τραπεζικού λογαριασμού σας. Αυτό είναι λάθος. Λανθασμένα πιστεύεται ότι οι οικονομικές καταστάσεις ενός ομίλου θα σας βοηθήσει να ανοίξετε λογαριασμό στη Κύπρο πιο εύκολα.

Οι τράπεζες ταξινομούν τους εταιρικούς ομίλους ως ριψοκίνδυνους και ζητούν εκτεταμένη δέουσα επιμέλεια και παρακολούθηση συναλλαγών σε συνεχή βάση, σε τέτοιο βαθμό που θα μπορούσε να καταστήσει δύσκολη τη διατήρηση του τραπεζικού λογαριασμού, ειδικά για τους Τελικούς Δικαιούχους Ιδιοκτήτες που θα πρέπει, σε ετήσια βάση, να παρέχουν KYC (know your customer) πληροφορίες στην τράπεζα και να έχουν προσωπική ηλεκτρονική επικοινωνία (μέσω email) με τους τραπεζίτες τους. Αυτή είναι μια βασική απαίτηση για τους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών κινδύνου. Ὀπως προαναφέρθηκε, αφού ανήκετε σε όμιλο γίνεστε αμέσως πελάτης υψηλού κινδύνου.

Η συμβουλή μας: Εάν έχετε έναν τρόπο να δημιουργήσετε μια αυτόνομη εταιρεία με φυσικά πρόσωπα ως 100% μετόχους της αιτούσας εταιρείας, θα καθιστούσε την μελλοντική σας επαφή με τη τράπεζα πολύ πιο εύκολη από το να ανακαλύψετε ολόκληρη τη δομή του ομίλου και να χρειαστεί να παρέχεται ετήσιες πληροφορίες KYC και οικονομικές εκθέσεις του ομίλου στις τοπικές σας τράπεζες κάθε χρόνο!!!

6. Γνωρίστε από κοντά τους τραπεζίτες σας κατά τη διαδικασία της αίτησης

Είναι καθολικός κανόνας. Οι ανθρώποι σέβονται και εκτιμούν τις ανθρώπινες σχέσεις και την προσωπική επαφή. Φανταστείτε ότι είστε ένας τραπεζικός υπάλληλος που λαμβάνει δεκάδες αιτήσεις τραπεζικών λογαριασμών την ημέρα από παρόχους υπηρεσιών  που δεν συναντήθηκαν ποτέ για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που επίσης δεν έχουν γνωρίσει ποτέ.

Είναι πολύ πιο εύκολο, σε όλα τα επίπεδα, να απορριφθεί μια αίτηση η οποία δεν είχε καμία φυσική παρουσία απο μια άλλη αίτηση ενός επιχειρηματία που είχε φυσική παρουσία στο υποκατάστημα, έχει συναντήσει τον τραπεζικό υπάλληλο,έχουν συζητήσει για τις ανάγκες του.  

Η πραγματοποίηση μιας φυσικής συνάντησης από μια βιντεοκλήση Skype σίγουρα αυξάνει τις πιθανότητές σας για μια επιτυχημένη δημιουργία τραπεζικού λογαριασμού. Αυτό το βλέπουμε συνεχώς, ακόμη και για τις αιτήσεις δεν είμαστε σίγουροι ότι θα εγκριθούν, όχι λόγω των διαπιστευτηρίων των αιτούντων και των UBO αλλά λόγω της φύσης του εμπορίου ή των αντισυμβαλλομένων. Οπότε, μια φυσική συνάντηση θα μπορούσε να εξασφαλίσει την επιτυχία σας.

Έχουμε καταθέσει τις παραμέτρους που πιστεύουμε ότι είναι οι πιο σημαντικές για να εξασφαλίσετε μια επιτυχημένη αιτηση για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού βάση της μέχρι τώρα πείρας μας. Προφανώς, εμπλέκονται και άλλοι παράγοντες καθώς κάθε αίτηση έχει διαφορετική φύση, αλλά οι παραπάνω παράγοντες θα αυξήσουν σημαντικά τις πιθανότητές σας. 

Διαβάστε Περισσότερα:

Ίδρυση Κυπριακής εταιρείας

Είναι η Κύπρος ένα ιδανικό μέρος για εταιρείες τεχνολογίας;

Στρατηγική προσέλκυσης επενδύσεων και έκδοση Visa στη Κύπρο.

Αφορολόγητα Μερίσματα - Κυπριακές Εταιρείες

CYAUSE Audit Services

Είμαστε ένας ελεγκτικός οίκος που προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις στο διεθνείς και τοπικο πελατολόγιο μας: απο την ίδρυση της εταιρείας στην συνεχή υποστήριξη της σε λογιστικό, φορολογικό και ελεγκτικο επίπεδο, μέχρι και την διασφάλιση τοπικών και ευρωπαϊκών κονδυλίων και επιχορηγήσεων.

Η εταιρεία μας προσφέρει υπηρεσίες υψηλού επιπέδου στους διεθνείς και ντόπιους πελάτες της, απο γραφειακή υποστήριξη, λογιστικά, μισθοδοσίες, ετήσιους ελέγχους καθώς και φορολογικές και χρηματοδοτικές επιχορηγήσεις. Ο στόχος μας δεν είναι απλά να γίνεται σωστή λογιστική καταγραφή και τα αρχεια σας να είναι ενημερωμένα ανα πάσα στιγμή αλλά και να σας βοηθήσουμε να εξελιχθείτε και να αναπτυχθείτε μαζί μας. 

Τα τελευταία χρόνια αποκτήσαμε τεχνογνωσία σχετικά με τις επιχορηγήσεις της τοπικής αυτοδιοίκησης και της ΕΕ για να είμαστε σε θέση να σας παρέχουμε την σωστή καθοδήγηση που χρειάζεστε για να πετύχετε. 

Οι διεθνείς πελάτες μας βρίσκονται σε όλο το κόσμο, και  η εταιρεία μας CYAUSE Audit Services ειδικεύεται στις παροχές 100% υποστήριξης σε διεθνή συμφέροντά καθως και στη δημιουργία οποιασδήποτε εταιρείας και τραπεζικού λογαριασμού οπουδήποτε στο κόσμο. 

Η συνεργασία μας με το ACCACE (Ευρωπαϊκό Δίκτυο) και το 3E International (Ασιατικό Δίκτυο) μας διασφαλίζει πρόσβαση σε όλες τις δικαιοδοσίες, ενημερωνόμαστε για τα τελευταία νέα καθώς και τις φορολογικές εξελίξεις από όλες τις χώρες, εξασφαλίζοντας έτσι αξιόπιστες πληροφορίες οι οποίες είναι έγκυρες για να γίνει σωστό φορολογικό πλάνο στις ανάγκες σας. 

Το ελεγκτικό γραφείο CYAUSE Audit Services Ltd έχει γραφεία στην Λευκωσία και Λεμεσό και έχει διακριθεί το 2015 για την ποιότητα των Ελεγκτικών υπηρεσιών που διεκπεραιώνει καθώς επίσης για τις σωστές και υψηλού επιπέδου  διαδικασίες  που ακολουθεί.

Δημιουργήσαμε το δικό μας κανάλι στο YouTube , με επεξηγηματικά  βίντεο για το Κυπριακό Φορολογικό Πλαίσιο, τις Κυπριακές εταιρείες και θεματολογία που αφορά άτομα που σκέφτονται να μεταφέρουν την έδρα τους ή στην Κύπρο.

Μεταξύ άλλων, καλύπτουμε τα ακόλουθα σεμινάρια σε μορφή βίντεο:

1. Κυπριακή φορολογία
2. Ίδρυση Κυπριακής Εταιρείας
3. Κυπριακές φορολογικές συμβουλές
4. Επιχειρηματικές Συμβουλές
5. Φορολογικές Συμβουλές
6. Συνεντεύξεις με επιχειρηματίες και πολλά άλλα.

Η ιστοσελίδα μας www.cyprusaccountants.com.cy παρέχει επίσης πληθώρα φορολογικών πληροφοριών, διάφορους υπολογιστές Κυπριακών φορολογιών (μισθοδοσίας, Φ.Π.Α, κοινωνικών ασφαλίσεων κτλ) και δωρεάν πρόσβαση στα άρθρα μας, τα οποία περιλαμβάνουν νέα, ανακοινώσεις που μπορείτε να διαβάσετε ανα πάσα στιγμή. 

Για περισσότερες πληροφορίες παρακαλώ επικοινωνήστε μαζί μας:

kt@cyprusaccountants.com.cy

+357 99 428 543.

Σας ευχαριστώ πολύ, 

Κυριάκος Τραμουντανελλης | BSc, FCA, Director